Im Bereich der Geldanlage stehen die meisten Anleger vor dem Problem, wie sie eine passende Geldanlage finden. Denn während der eine Anleger beispielsweise mit einem Tagesgeld bestens bedient ist, erfüllt dieses Finanzprodukt mitunter die Bedürfnisse eines anderen Anlegers überhaupt nicht. Der wichtigstes Tipp zum Finden der passenden Geldanlage lautet also, dass man sich selber darüber im Klaren ist, was man sich von der jeweiligen Geldanlage verspricht, zu welchem Zweck diese also genutzt wird.

In diesem Zusammenhang gibt vor allen Dingen drei Kriterien, die man als Anleger dann beachten sollte, wenn es um die Entscheidung für eine Art von Geldanlage geht. Das erste Kriterium ist die Sicherheit. Wenn man sich als Anleger darüber klar wird, ob und wenn ja, wie hoch das Risiko der zu wählenden Geldanlage sein darf, dann kann man bereits sehr viele Geldanlagen ausschließen, welche diese Risikoeinstufung nicht erfüllen. Möchte man als Anleger zum Beispiel eine nahezu zu 100 Prozent sichere Geldanlage haben, dann fallen bereits fast alle Produkte aus dem Bereich Aktien, Fonds, Zertifikate und Derivate ohnehin als mögliche Alternative aus.

Ähnlich sieht es aus, wenn man sich das zweite Kriterium anschaut, die Rendite. Da sich Rendite und Sicherheit stets gegenüber stehen, muss sich der Anleger für den Grad der möglichen Rendite und der gewünschten Sicherheit entscheiden. Hohe Sicherheit bedeutet immer eine geringe Rendite, und nur wer ein höheres Risiko in Kauf nehmen kann, der hat auch die Chance, mit einer Geldanlage eine außergewöhnliche Rendite zu erzielen. Als drittes Hauptkriterium gilt die mögliche Verfügbarkeit der Geldanlagen. Hier stellt sich dem Anleger die Frage, wie wichtig oder sogar notwendig es ist, dass über das investierte Kapital innerhalb eines bestimmten Zeitraums verfügt werden können muss. Muss das angelegte Kapital zum Beispiel mindestens wöchentlich verfügbar sein, kommen weder Sparbriefe noch Festgelder als Geldanlage in Frage, dafür aber Tagesgelder und Investmentfonds.